投资者教育园:你了解基金销售的适用性吗?普通投资者新浪财经

发布日期:2019-06-28

    小费阿姨:您好,小忠先生,您告诉过我们《证券及期货投资者适当管理办法》。最近,我打算买一些基金产品。你能帮我解释一下有关基金销售的知识吗?小钟先生:当然可以。我们来谈谈基金销售的适用性。基金销售的适用性是指基金销售机构在销售基金及相关产品的过程中,根据基金投资者的风险承受能力,注意销售不同等级的产品。这就是我上次跟你提到的。把正确的产品卖给正确的基金投资者。小费阿姨:嗯,我知道,但是我想问问基金公司是否已经把基金销售的适用性付诸实践。小忠老师:关于基金销售的适用性有几条指导原则。你可以更加注意它们,以避免在不知情的情况下损害你的合法权益。(一)投资者利益优先原则:当基金销售机构、基金销售员的利益与投资者的利益发生冲突时,应当优先保护投资者的合法权益;(二)综合性原则:基金销售机构应当将投资者的适当性管理作为一个整体。内部控制的一部分,使销售的适用性遍及基金销售的各个部门。在经营活动中,基金管理人、基金产品及基金投资者应了解和评价;(3)客观性原则:基金销售机构应建立科学、合理的方法,制定必要的标准和程序,确保实施适当的管理;(4)及时性原则:风险评估f。应进行und产品或服务以及投资者的风险容忍度评估。根据实际情况及时更新;(5)有效性原则:通过建立科学的投资者适切性管理体系和方法,确保投资者适切性管理的有效实施;(6)差异性原则:筹资机构应当对投资者进行分类,实行差异性定价。对普通投资者和专业投资者进行合适性管理,进行差异化合适性业务。作为一名普通投资者,你必须小心所有投资者“抢”到的基金销售机构。小费阿姨:好的,谢谢小忠先生的提醒。今后我必须更加注意这些方面。另外,你能告诉我怎样知道哪种基金产品适合我吗?小忠先生:你可以问问这个问题。您可以将基金产品的风险评估作为判断的基础之一。基金产品的风险评估由基金销售机构的具体部门进行,也可以由第三方基金评级和评估机构提供。根据《基金募集机构投资者适度管理实施导则(试行)》第38条,基金产品或服务的风险水平应按风险由低到高的顺序分为R1、R2、R3、R4、R5五个层次。您可以根据所能承受的风险仔细选择合适的产品。基金风险的评估至少应基于以下四个因素:(1)招股说明书中的投资方向、范围和比例;(2)基金的历史规模和位置比率;(3)基金的过去业绩和基金净值的历史波动程度;(4)是否存在自基金成立以来,一直存在违规行为。同时,还应综合考虑流动性、到期期限、杠杆率、结构复杂性、最小投资额以及筹资方式等因素。小费阿姨:原来选基金的知识很多。看来我们今后应该学得更多。我们不能只看基金的涨跌就做买卖的决定。小忠先生:是的,有这样的感觉对你很好。你要认真思考,学会积极维护自己的合法权益。普通投资者除了关注基金业绩外,还应关注其他重要事项。接下来,我们来听听孟博士关于相关法律对基金销售的适用性的详细介绍。孟博士的解释:2016年12月12日证券监督管理委员会颁布的《证券及期货投资者适当性条例》第三条应当遵守法律、行政法规、本办法和其他有关规定,在销售产品或提供服务的过程中,向投资者出售证券和期货产品或提供证券和期货服务的章程(以下称为经营机构)。勤奋负责,谨慎表现,全面了解投资者,深入调查和分析产品或服务信息,科学有效的评估,全面披露风险,根据投资者不同的风险承受能力和产品或服务的不同风险水平等,提出明确的建议。适当的匹配意见,适当的产品或服务将被出售或提供给适当的投资。违反法律、法规的,资本家也要承担责任。第四条投资者应当根据自己的能力作出审慎的决定,在了解产品或者服务的情况、听取事业单位的意见的基础上,独立承担投资风险。商业组织的适当匹配意见并不表明它们对产品或服务的风险和利益作出实质性的判断或保证。除了《证券及期货投资者合适性条例》外,证监会还颁布了《证券投资基金销售适用指引》,中国证券投资基金业协会还颁布了《基金募集资金合适性管理实施指引》。g机构投资者(试行)。投资者可以更多地了解相关法律法规,成为合格的投资者,理智。基金股东。责任编辑:张富强